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皆鲁晚报·皆鲁壹点 尹睿
本年以来，海外金价沿途狂飙，限度4月22日上昼10：45，海外现货黄金最新报3470.83好意思元/盎司，日内涨1.4%；COMEX黄金期货主力最新报3480.00好意思元/盎司，日内涨1.6%。在零卖端，主要品牌足金饰品报价全线破千，国里面分黄金品牌金饰价钱已在1050元/克以上。与此同期，有耗尽者打起了“小算盘”，尝试以利息相对较低的耗尽贷投资黄金，以期通过这种模式大赚一笔。
图源：金价网
在业内看来，这也曾不是单纯的投资，而是套利行径，投资者应尽量幸免使用杠杆器具。讼师也提示，凭据关系轨则，贷款买金涉嫌违章，情节严重的，可能会被银行诉诸法律。
短期免息期成“套利窗口”
有东说念主尝到甜头有东说念主总结流泪史
最近，投资者郭女士每天的脸色都跟着金价的滚动而波动。在黄金价钱775元/克时，郭女士通过耗尽贷借款70万元，购买了900克操纵的黄金。“最近身边好多一又友买黄金都赚了，我方也思试试。”郭女士暗示，“我每个平台的耗尽贷都贷了一些，大部分都是第一个月免息，蓄意一个月以后全部都卖出去，望望临了能赚些许。”现在，按及时金价筹备，在不研究任何资本问题的情况下，郭女士也曾赚了三万元操纵。
像郭女士这么的投资者还有好多，大学刚毕业的程芯（假名）最近通过网贷平台贷款了10万元，在黄金价钱772元/克时买入，792元/克时全部清仓，同期把贷款也还上了。“都是借的不错提前还款、按日计息的平台，扣了两百多的利息，赚了2100元操纵。这对我一个刚毕业的学生来说，也曾很闲隙了。”程芯怡悦性告诉记者。
记者老成到，近期在某书等外交平台上对于“贷款炒金”的谋划握续升温，不少投资者公开共享“贷款炒金”的钞票计议，变成颇具领域的谋划群组。贷款资金的起原也呈现多元化特征：部分投资者接管向银行央求耗尽贷，现时市集上耗尽贷利率无数处于3%—6%区间；还有些投资者通过网贷平台假贷，或接管信用卡套现的模式取得资金。值得鄙吝的是，部分贷款居品提供20—56天的短期免息期，这成为部分投契者眼中的“套利窗口”。他们企图在免息期内愚弄金价波动赚钱，指标通过低买高卖黄金赚取差价，以偿还假贷资金，末端“无本生利”的幻思 。
虎牙露出但不是每个东说念主都像上述东说念主士同样红运。张先生辰前通过银行耗尽贷平台贷款15万“入局”黄金，效力上昼“置身”投资大门，下昼就收到了银行的电话，示知要把这笔贷款收回。无奈之下，张先生只得将钱全数转回，不仅分文未挣，还耗损了不少手续费。与张先生遭遇相怜悯况的投资者不在少数，陈浩（假名）亦然其中之一。4月中旬，陈浩通过某农商行耗尽贷贷款10万元购买了黄金，包括什物黄金和蕴蓄金。但一周后倏得接到银行电话，暗示银行系统检测到其资金流向终点，请于3日内提前结清贷款。陈浩暗示，“天然知说念这种行径是违章的，可是抱有幸运心境，效力照旧被银行抽贷了。”
警惕法律与市集双重风险
据了解，上述投资者所说的“抽贷”，是指银行在贷款尚未到期时，倏得斥逐借款东说念主的授信额度、提前收回贷款，或是罢手披发剩余可用额度，导致借款东说念主资金链中断。一般来说，银行抽贷行径庸俗源于借款东说念主信用风险加重或资金违章使用。当借款东说念主出现征信落后、欠债率显赫攀升，或在多家机构往往假贷变成 “多头假贷” 等终点情况时，其信用天赋会被银行从头评估，进而触发风险预警。此外，一朝银行通过资金流向监测系统发现耗尽贷、计议贷等信贷资金被挪用于应许、投资等明令阻挠的领域，也会立即出手风险料理才能，接管强制收回剩余贷款、冻结授信额度等程序，以此防患信贷风险扩散。
有一些投资者反映，相对银行耗尽贷平台，在网贷平台上贷款遭遇这种情况的机率会小少许。还有投资者称，不错先将从耗尽贷的贷款资金取出来，转到非支属银行账户上，闲置几日后再转至另一非支属账户，或是取现后存入其他银行账户再购买黄金。
有工商银行关系东说念主士向记者暗示，在工行通过耗尽贷贷款后投资黄金是违章的。一般来说，当银即将耗尽贷资金披发给借款东说念主账户后，银行会对贷款资金的流向进行监测，一朝发现借款东说念主将耗尽贷资金用于投资黄金等违章用途，银行可能会要求借款东说念主提前还款、加收利息、冻结额度，以至将借款东说念主列入征信黑名单，情节严重的还可能通过法律妙技，冻结客户资产等。
对此，记者商酌了上海段和段（济南）讼师事务所讼师丁家珅，他暗示，耗尽贷是银行径个东说念主消用度途提供的贷款，庸俗明确轨则只可用于评释、医疗、旅游、家电等个东说念主耗尽领域，而投资（如购买黄金）属于非耗尽性质。耗尽贷公约中时常都会明确商定资金的用途，要是借款东说念主未按公约商定的用途使用资金，可能组成爽约，银行有权凭据公约条目讲究其爽约背负，包括提前收回贷款、加收爽约金等；要是因投资失败导致无力偿还耗尽贷，银行还可能以贷款糊弄出手刑事才能，贷款东说念主可能承担贬责。
除了法律风险，贷款买金还濒临着广泛的市集风险。有贵金属分析师暗示，尽管近期黄金价钱沿途呐喊大进，但回归历史不难发现，黄金市集从来都不是只涨不跌的“逃一火所”。2011年，海外金价曾阵容如虹，一举打破1800好意思元 / 盎司大关。但在随后的三年里，价钱大幅回调，跌至1000 好意思元 / 盎司操纵。况兼，黄金永久年化收益率约6%，耗尽贷利率无数在3%-7%，收益也难以秘籍资本。
此外，上述工行东说念主士还暗示，若借款东说念主因将耗尽贷违章插足黄金投资导致资金链断裂，无法按公约商定实践还款义务，银行不仅濒临贷款本金与利息难以收回的胜利耗损，还将承受因资产质地着落激励的坏账风险。这种风险一朝融合爆发，不仅会侵蚀银行利润，还可能冲击银行流动性安全，以至通过金融系统的传导效应，对区域或更大范围内的金融默契都会组成潜在挟制。
从2025年各银行表露的财报来看，2024年多家银行个东说念主贷款不良率都有所擢升。其中，占据金融业主导地位的六大行个贷不良率出现了皆高潮的态势，激励市集进一步鄙吝。
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背负剪辑：李铁民 02kkk
